天天熱議:北上廣深公募基金集體出動(dòng),發(fā)生什么大事?
2022-12-11 16:59:43 來(lái)源:券商中國(guó)
(資料圖片)
不僅是助力實(shí)體經(jīng)濟(jì),在金融科技創(chuàng)新領(lǐng)域,同樣有著公募基金的活躍身影。
12月10日,記者從北京、深圳、上海、廣東等地證監(jiān)局獲悉,證監(jiān)會(huì)先后于2021年3月、9月、10月,分別在北京、深圳、上海和廣州啟動(dòng)資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)工作。截至目前申報(bào)項(xiàng)目已通過(guò)專(zhuān)業(yè)評(píng)估等環(huán)節(jié),擬納入第一批資本市場(chǎng)金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)。和公募基金相關(guān)的試點(diǎn)項(xiàng)目大約有14個(gè),申報(bào)主體既有華夏基金、嘉實(shí)基金、工銀瑞信基金、易方達(dá)基金、博時(shí)基金、廣發(fā)基金、匯添富基金、中歐基金等頭部公募,也有天天基金、盈米基金等互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售平臺(tái)也參與其中。
整體來(lái)看,公募相關(guān)的科技創(chuàng)新項(xiàng)目主要聚焦于反洗錢(qián)、債券風(fēng)險(xiǎn)、基金投顧、數(shù)字人(行情835670,診股)民幣、資訊服務(wù)等前沿領(lǐng)域,在凸顯科技創(chuàng)新成色的同時(shí),也緊密結(jié)合了日常業(yè)務(wù)實(shí)踐。以下從基金的投研風(fēng)控、登記清算、投顧服務(wù)三大方面,對(duì)代表性項(xiàng)目進(jìn)行剖析。
債券風(fēng)險(xiǎn)分析:命中一個(gè)潛在違約人能避免近20億損失
在投研風(fēng)控領(lǐng)域,代表性項(xiàng)目是易方達(dá)基金牽頭申報(bào)的“基于人工智能技術(shù)的債券風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)(Bond.AI)”,由廣東證監(jiān)局在12月7日發(fā)布。
從原理上看,基于人工智能技術(shù)的債券風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)(Bond.AI)是利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),構(gòu)建了信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)造假識(shí)別系統(tǒng)、債券流動(dòng)性分析系統(tǒng)、債券輿情分析系統(tǒng)于一體的綜合債券風(fēng)險(xiǎn)分析平臺(tái)。
在運(yùn)用上,該系統(tǒng)分為四個(gè)步驟:
一是利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)債券相關(guān)的輿情進(jìn)行分析,及時(shí)從細(xì)微信息中提取對(duì)違約預(yù)測(cè)有價(jià)值的信息。
二是利用人工智能技術(shù)對(duì)債券發(fā)行人的財(cái)務(wù)質(zhì)量進(jìn)行分析,判斷財(cái)務(wù)報(bào)表的可靠程度,用于判斷分析涉嫌財(cái)務(wù)造假的企業(yè)。
三是利用機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)收集相關(guān)債券數(shù)據(jù)并判斷其交易的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)構(gòu)建針對(duì)債券交易風(fēng)險(xiǎn)的流動(dòng)性預(yù)測(cè)模型,提前了解債券潛在交易風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn),保證債券市場(chǎng)的流動(dòng)性和有效性。
四是使用債券市場(chǎng)上已經(jīng)違約的債券發(fā)行人數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練并預(yù)測(cè)存在違約風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè),針對(duì)每一家債券的發(fā)行人都能給出一個(gè)潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)判斷。
據(jù)易方達(dá)介紹,一個(gè)債券研究員最多只能覆蓋100家發(fā)債主體,并且一個(gè)發(fā)債主體需要兩人負(fù)責(zé)。所以系統(tǒng)每覆蓋100家發(fā)債主體,相當(dāng)于給公司研究團(tuán)隊(duì)多貢獻(xiàn)一個(gè)研究員,在提高公司綜合實(shí)力的基礎(chǔ)之上每年節(jié)省成本大于100萬(wàn)元。此外,根據(jù)歷史違約信息統(tǒng)計(jì),平均每個(gè)違約的債券發(fā)行人涉及的違約金額是20億元以上。多命中一個(gè)潛在的違約債券發(fā)行人,從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)說(shuō)就能夠避免近20億元損失。
(截圖來(lái)源:廣東證監(jiān)局官網(wǎng))
云原生信創(chuàng)TA項(xiàng)目:工作效率提升40%以上
在基金登記清算領(lǐng)域,代表性的科技創(chuàng)新項(xiàng)目是由博時(shí)基金牽頭申報(bào)的“云原生信創(chuàng)TA項(xiàng)目”。TA是基金注冊(cè)登記的簡(jiǎn)稱(chēng),指開(kāi)立投資者基金賬戶(hù),并記錄投資者基金份額及其份額變動(dòng)情況。
該項(xiàng)目是首次采用云原生創(chuàng)新架構(gòu)構(gòu)建核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),將互聯(lián)網(wǎng)敏捷、開(kāi)放、高伸縮性的技術(shù)架構(gòu)與金融行業(yè)穩(wěn)定、安全的技術(shù)架構(gòu)進(jìn)行融合,顯著提升業(yè)務(wù)效率和創(chuàng)新能力,提升信息安全水平。
博時(shí)基金稱(chēng),該項(xiàng)目在云原生技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用上達(dá)到了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平,打造了行業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)信創(chuàng)標(biāo)桿。截至目前,系統(tǒng)登記清算的基金資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1萬(wàn)億以上,投資者賬戶(hù)總數(shù)超過(guò)1.5億;日均處理交易數(shù)據(jù)超過(guò)2000萬(wàn)筆,業(yè)務(wù)控制參數(shù)達(dá)1000余項(xiàng),運(yùn)營(yíng)管理工作效率提升40%以上,系統(tǒng)清算性能提升1倍以上。
在數(shù)據(jù)與技術(shù)方面,該項(xiàng)目分為六部分,分別是容器云平臺(tái)抽象基礎(chǔ)設(shè)施、微服務(wù)降低開(kāi)發(fā)難度和成本、云原生Serverless的秒級(jí)擴(kuò)容能力提升處理效率、云原生Serverless可伸縮性提高資源利用率、通過(guò)容器云平臺(tái)實(shí)現(xiàn)高可用和高效運(yùn)維、數(shù)據(jù)計(jì)算與存儲(chǔ)分離支持海量業(yè)務(wù)的系統(tǒng)平行擴(kuò)展。
博時(shí)基金表示,該系統(tǒng)項(xiàng)目借鑒和吸收了云原生技術(shù)最新的發(fā)展和應(yīng)用情況,并且充分結(jié)合證券基金行業(yè)核心離線業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)際需求,通過(guò)完全基于云原生的技術(shù)架構(gòu),面向云原生能力進(jìn)行設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā),首家將 Serverless 技術(shù)成功引入到了證券基金行業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中,實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)基金業(yè)務(wù)中大批量復(fù)雜計(jì)算負(fù)載的低成本、高效率云原生創(chuàng)新改造方案。
其中,云原生的創(chuàng)新改造方案大大降低了復(fù)雜業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)現(xiàn)成本和運(yùn)營(yíng)成本,實(shí)現(xiàn)上層業(yè)務(wù)與底層基礎(chǔ)設(shè)施環(huán)境的松耦合,并且最大程度地發(fā)揮了容器云平臺(tái)的分布式計(jì)算能力,滿(mǎn)足核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)大批量復(fù)雜計(jì)算的需求。作為首個(gè)運(yùn)行于創(chuàng)新體系中的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),為行業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的創(chuàng)新改造工作探明了一個(gè)非常可行的方向和解決方案,同時(shí)起到非常好的示范和標(biāo)桿作用。
投顧內(nèi)容平臺(tái):圖譜構(gòu)建效率提升95%以上
投顧業(yè)務(wù)服務(wù)方面,代表性項(xiàng)目是盈米基金的“基金投顧服務(wù)內(nèi)容平臺(tái)項(xiàng)目”。
該平臺(tái)是盈米基金投顧服務(wù)的數(shù)據(jù)中臺(tái)之一,主要用戶(hù)是各種投顧內(nèi)容創(chuàng)作者,服務(wù)于投顧內(nèi)容創(chuàng)作、內(nèi)容分發(fā)、跨媒介管理和內(nèi)容合規(guī)等多個(gè)場(chǎng)景。據(jù)介紹,該項(xiàng)目上線后有效解決投顧服務(wù)中內(nèi)容服務(wù)低效、繁瑣、分散等痛點(diǎn)。截至目前已集合100多家官方媒體資訊、數(shù)千家股票和基金研報(bào)、公告等海量資料,總計(jì)1388萬(wàn)條資訊、86萬(wàn)篇文章、26萬(wàn)篇報(bào)告、380萬(wàn)篇公告、1萬(wàn)篇音視頻,累計(jì)超百億字,6萬(wàn)分鐘音視頻時(shí)長(zhǎng)。通過(guò)自然語(yǔ)言識(shí)別+業(yè)務(wù)知識(shí)樹(shù)構(gòu)建和標(biāo)簽矩陣匹配的方式,實(shí)現(xiàn)科學(xué)分類(lèi)、歸檔、上架,包括25個(gè)大類(lèi)、96個(gè)小類(lèi),總計(jì)30139個(gè)標(biāo)簽,賦能不同內(nèi)容輸出場(chǎng)景的精準(zhǔn)匹配、高效篩選和生產(chǎn)創(chuàng)作。
創(chuàng)新方面,該平臺(tái)使用了以下五類(lèi)信息技術(shù):
一是通過(guò)自然語(yǔ)言處理技術(shù)中的深度學(xué)習(xí),實(shí)現(xiàn)對(duì)非結(jié)構(gòu)化內(nèi)容文本的知識(shí)提取和分類(lèi),使得系統(tǒng)實(shí)體識(shí)別準(zhǔn)確率和召回率均在90%以上。
二是知識(shí)圖譜技術(shù),通過(guò)基于深度學(xué)習(xí)的知識(shí)圖譜建構(gòu)引擎(三元組提?。?,相比傳統(tǒng)的人工構(gòu)建,圖譜構(gòu)建效率提升95%以上。
三是圖數(shù)據(jù)庫(kù)技術(shù),實(shí)現(xiàn)了對(duì)知識(shí)圖譜數(shù)據(jù)的有效管理和應(yīng)用,幫助用戶(hù)實(shí)現(xiàn)各種復(fù)雜的內(nèi)容推薦。
四是搜索引擎技術(shù)。利用各種分布式技術(shù)對(duì)海量文本建立倒排索引,實(shí)現(xiàn)對(duì)內(nèi)容的高效搜索和篩選。
五是深度學(xué)習(xí)技術(shù),通過(guò)對(duì)海量標(biāo)注數(shù)據(jù)和高性能計(jì)算集群(CPU+GPU)訓(xùn)練,實(shí)現(xiàn)高復(fù)雜度的識(shí)別模型。
盈米基金表示,該項(xiàng)目在行業(yè)首次提出“內(nèi)容中臺(tái)”概念和首次建立投顧領(lǐng)域內(nèi)容合規(guī)系統(tǒng)。技術(shù)上運(yùn)用了多種新型技術(shù)對(duì)內(nèi)容進(jìn)行治理分析,將監(jiān)管對(duì)金融內(nèi)容合規(guī)的要求進(jìn)行全方位排查和科技部署。此外,該項(xiàng)目還是粵港澳大灣區(qū)首個(gè)基金投顧內(nèi)容服務(wù)中臺(tái),為大灣區(qū)基金投顧業(yè)務(wù)的前臺(tái)業(yè)務(wù)提供高效決策支持和豐富、精準(zhǔn)的資源供給。
關(guān)鍵詞: 科技創(chuàng)新 核心業(yè)務(wù) 人工智能技術(shù)
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