對于金融科技機構(gòu)來說，如何更好的為傳統(tǒng)金融服務，成為目前最為關注的熱點。日前，在上海舉行的“2019全球新經(jīng)濟年會”上，“科創(chuàng)引領智能新時代”引起多位與會金融科技嘉賓的共鳴，包括品鈦、眼神科技、同盾科技等公司高管皆有類似觀點分享，而億歐智庫研究院院長由天宇還在會上發(fā)布了《2019開放銀行與金融科技發(fā)展研究報告》，對于“開放銀行”定義為一種創(chuàng)新的商業(yè)模式和商業(yè)理念。

品鈦首席科學家任然：金融科技是合作者

品鈦首席科學家任然在會上表示，過去幾年中國金融科技的發(fā)展給了我們一個很大的啟示：金融的還是應該回歸金融，科技的還是應該回歸科技?？萍冀鹑诠静皇莻鹘y(tǒng)金融的顛覆者，而是一個合作者。

品鈦的商業(yè)模式叫做“SaaS+”的服務體系。其實很多傳統(tǒng)的IT或者軟件公司，更多的是提供SaaS服務。但品鈦希望做一個SaaS+的服務體系，不僅為金融機構(gòu)提供系統(tǒng)服務，還有一系列的增值服務。

從SaaS的模式來看我們提供云端的金融產(chǎn)品，主要是聚焦在兩方面，第一個是智能信貸，第二個是智能財富管理，也就是是智能投顧、智能投研等產(chǎn)品。

從金融機構(gòu)的角度來看，任然認為，跟金融機構(gòu)合作的時候有幾個痛點：第一，流量來源。是不是可以從線上獲客等，也有一些線下、互聯(lián)、APP等;第二，決策支持，講大數(shù)據(jù)或者人工智能的智能風控或者智能投顧、智能投研等;第三，聯(lián)合運營，很多金融機構(gòu)對某一部分業(yè)務開始做的時候不是特別有經(jīng)驗;第四，咨詢，我們希望提供全鏈條金融科技的解決方案。

大家關注的議題是開放銀行，開放銀行其實從銀行的視角我們聽到很多。從科技金融公司的角度來說，品鈦幫助銀行的工作主要是三類，第一個是數(shù)據(jù)風控，第二個是流量，第三個是如何高效落地。

在開放銀行路徑之中，銀行與銀行之間、銀行與商業(yè)場景之間的互聯(lián)互通往往需要一個中間方，起到技術支持、流量篩選、差異化運營等作用，而品鈦作為金融科技解決方案提供商就起到了這樣的角色。

眼神科技王希佳：

人工智能助力銀行轉(zhuǎn)型

從人工智能的發(fā)展歷程這個角度，眼神科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼副總裁王希佳表示，人工智能的入口是生物識別，可以簡單把人工智能劃分為三個階段，一是“識你”的階段，讓機器人或者設備來認識你，知道你是誰;二是“懂你”，機器知道你想要什么、習慣什么、喜歡什么，知道你日常的行為，這就是深度場景融合;三是“AI你”，到AI你的階段，完全可以想象好萊塢大片，最終機器人可以真正為人類提供點對點的，定制化的，智能服務，真正進入智能時代，這是人工智能的終極階段。

金融領域，眼神科技伴隨金融客戶成長有16年。金融從最開始是一種場景，之后提供一種產(chǎn)品，再之后提供一種服務等。在這個過程中，人工智能也起到很多助推的作用。眼神科技已經(jīng)發(fā)展到人工智能開始走向“懂你”，深度場景融合的階段。

基于平臺化眼神科技做的是，一是全場景的身份的核驗能力，二是交易數(shù)據(jù)分析能力，三是在第三方數(shù)據(jù)的整合能力。這些將為基礎數(shù)據(jù)打好基礎。在場有一個嘉賓是我們的大客戶，在他們的銀行里有18個場景，從內(nèi)部風險控制到外部客戶應用，再到智慧化的管理，再到開放銀行的延展、場景能力，已經(jīng)跟我們合作18個渠道。

同盾科技副總裁李偉東：做銀行的“連接器”

同盾科技副總裁李偉東指出，同盾作為國內(nèi)獨立的第三方金融科技公司，定位為在智能風控和分析決策的提供并逐步演進為金融和場景生態(tài)的連接器，即“銀行與第三方平臺的“連接器”。在過去5年，我們服務眾多金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)的同時，也累計了自身的數(shù)據(jù)和技術優(yōu)勢，提升了自身整合能力。

首先，智能用戶分析。在智能手機和移動支付技術的推動下，對金融機構(gòu)帶來了一個新的場景、新的客群、新的用戶。如果今天我們從識別客戶的需求到思考對應的策略，再落實到最后怎么樣觸點客戶，這里面最重要的一點是你需要對客戶有一個全方位的分析，因為開放銀行是以客戶為主導。所以在開放銀行商業(yè)模式下，我們對客戶的認知必須非常全面。

其次，智能反欺詐。以前銀行業(yè)務都是在線下，隨著技術的進步，現(xiàn)在搬到線上，甚至未來還要融入到新的場景。在這其中你會發(fā)現(xiàn)，提供信貸業(yè)務無感化服務的同時風險敞口也在加大，我們必須要搭建一個更智能化反欺詐的體系，因為某些黑產(chǎn)相當猖獗，在前沿技術上的應用毫不吝嗇，而且非常與時俱進。在這樣的大背景下，需要加大反欺詐風險防范的能力。

最后，智能信貸風控。信貸業(yè)務需要解決的是反欺詐、身份驗真、信用評估、授信、貸后管理、逾期管理等一系列問題。同盾科技根據(jù)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算，很好的提供了端到端的全流程的解決方案。在我們服務幾千家金融機構(gòu)業(yè)務的同時，沉淀了大量的業(yè)務經(jīng)驗。

未來，開放銀行的價值應體現(xiàn)在普惠、創(chuàng)新和專業(yè)。因為內(nèi)外部數(shù)據(jù)的融合，提供客戶更多、更精確、無感知的服務，是可以推動普惠金融的落地。結(jié)合人工智能、云計算、大數(shù)據(jù)所推出的技術，我們可以在現(xiàn)金管理、預測分析、投融資服務中結(jié)合創(chuàng)新的業(yè)務為客戶提供更加有便利性的服務。

維擇科技吳中：

“無監(jiān)督”技術解決“黑產(chǎn)”

維擇科技中國區(qū)總經(jīng)理吳中認為，為了適應這種形勢的發(fā)展，無監(jiān)督的機器學習的做法，它有幾個優(yōu)勢：一是不依賴于過往的標簽，能夠比較有效的發(fā)現(xiàn)未知的欺詐;二是能夠在生命周期比較早的時間;三是，相對于有監(jiān)督學習來講，有比較好的可解釋性。

吳中指出，這個是我們跟很多企業(yè)合作時候的觀察，我們認為整個風控需要比較完整的AI的技術，AI發(fā)展到今天并不是某個單一的規(guī)則有監(jiān)督、無監(jiān)督的邏輯可以解決的。無監(jiān)督的群組可以比較有效的發(fā)覺未知的團伙欺詐，還有異常檢測的引擎可以做細分場景的用戶畫像和評估個體風險。

這里面有一個獨特的優(yōu)勢，維擇科技的dCube是專注于反欺詐，包含了監(jiān)督核心技術的人工智能的平臺，同樣的平臺技術可以經(jīng)過不同的適配，可以應用到全生命周期里面去。這是我們在國內(nèi)外當金融機構(gòu)，包括美國的信用卡，美國的金融機構(gòu)，還有國內(nèi)的財富50強的公司移動支付平臺做的一些案例。

最后簡單介紹一下，我們公司叫DataVisor，實際上我們是一個同時在美國硅谷，包括北京、上海都設有辦公室、研發(fā)中心的公司，現(xiàn)在整個業(yè)務模式是給國內(nèi)外包括金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)、社交電商、游戲提供風控和反欺詐的服務。

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